Een achtergestelde lening aanvragen

Heb je kapitaal nodig om een bedrijf te beginnen of over te nemen, dan is de kans behoorlijk groot dat je hiervoor kapitaal nodig hebt. Maar hoe kom je daar aan? (De vraag hoe je er vanaf komt, is heel wat gemakkelijker te beantwoorden…) Je eerste poging zal je wellicht wagen bij de bank of andere financiële instelling, in de vorm van een reguliere lening welteverstaan. Een achtergestelde lening betekent immers een hoger risico voor de kredietverstrekker, en daarmee ook een hoger rentepercentage voor jou als debiteur. Maar banken en kredietverstrekkers zijn vaak helemaal niet zo happig op het (volledig) financieren van een (door)startende onderneming.

Als er één schaap over de dam is…

Begeef jij je in een dergelijke situatie, dan kan een achtergestelde lening wellicht interessant voor je zijn. Juist met een achtergestelde lening als “kussen” voor de bank of kredietverstrekker, wordt het voor hen vaak aantrekkelijker om jou een reguliere lening te geven. Niet omdat ze zich aangetrokken voelen door de filantropische instelling van diegene die jou een achtergestelde lening verstrekt, maar omdat het hen de zekerheid biedt dat er geld in het bedrijf wordt gepompt door iemand die er vertrouwen in heeft, zonder dat de bank het risico loopt bij een eventueel faillissement een schuldeiser vóór zich te hebben. Het kan dus zeer lucratief zijn om bij familie en vrienden om durfkapitaal te vragen.

De achtergestelde lening als obligatie

Als het om geld gaat, zijn veel mensen én bedrijven ineens uitermate creatief. Vooral wanneer er dringend cash nodig is, zoals in het geval van een noodlijdende onderneming. Een achtergestelde lening (proberen te) verkrijgen kan dan ook een goede manier zijn om een bedrijf uit de brand te helpen. Gaat het om een kleine onderneming, zoals een eenmanszaak, dan is een achtergestelde lening in de vorm van durfkapitaal vaak afdoende. Een groter bedrijf redt het echter niet op de zak van tante Agaath, maar grijpt naar andere manieren om toch de benodigde cash te vergaren. Obligaties bijvoorbeeld.

Achtergestelde leningen en andere investeringen

Wie een bedrijf wil beginnen of overnemen, komt al snel tot de conclusie dat de kosten voor de baten uit gaan. Oftewel; je zal eerst moeten investeren in een onderneming, wil je er uiteindelijk winst uit kunnen halen. Het zoeken naar investeerders kan echter lastiger zijn dan je denkt. Heb je echter iemand gevonden die bereid is je een achtergestelde lening te verstrekken, dan wordt het soms heel wat gemakkelijker om ook op andere manieren een lening te verkrijgen.

De win-win situatie: een achtergestelde lening bij bedrijfsovername

Een achtergestelde lening wordt lang niet altijd gefinancierd door een welwillende tante Agaath, maar vaak ook door de partij die een bedrijf wil verkopen. Door bij een bedrijfsovername gebruik te maken van een achtergestelde lening, ontstaat in het gunstigste geval een win-winsituatie.

De Tante Agaath-regeling

Ben je het zat om voor een baas te werken? Kan je je collega’s niet meer luchten of zien? Heb je er genoeg van om elke dag aan te sluiten in de file? Of ben je -al dan niet onverwachts- ontslagen en droom je ervan om voortaan als ZZP-er door het leven te gaan? 

Wat is een achtergestelde lening?

Goed, je bent hier terechtgekomen omdat je meer wil weten over achtergestelde leningen. Wellicht heb je gezocht op de term ‘achtergestelde lening’, omdat je er wel van hebt gehoord, maar niet (precies) weet wat het is. Laat staan dat je weet wat je er mee kan. Om meer te begrijpen van het principe van een achtergestelde lening, is het belangrijk dat je weet wat de term inhoudt. 

Achtergestelde lening en faillissement

Wanneer een onderneming in zwaar weer verkeert, is het aanvragen van een (achtergestelde) lening vaak een van de laatste middelen waarmee men probeert het tij te keren. Dit wil uiteraard niet zeggen dat iedere onderneming die een (achtergestelde) lening afsluit, binnen de kortste keren failliet gaat: de lening dient immers om de zware tijden te overbruggen en een dreigend faillissement af te wenden. Toch is het belangrijk dat je weet wat er met een achtergestelde lening gebeurt na een faillissement.

Durfkapitaal: je geld in de waagschaal

Heb je, als natuurlijk persoon of als rechtspersoon, geld nodig, dan is één van de opties uiteraard om geld te lenen van vrienden, familie of bekenden. Hier moeten zij uiteraard wel aan kunnen en willen meewerken. Probeer je op die manier aan geld te komen, dien dan een vriendelijk verzoek in en ga niet over tot onder druk zetten of emotionele chantage (“als je echt om me geeft, dan zou je me uit de brand helpen”). Een lening verkrijgen, zeker op deze manier, is immers een gunst, en geen recht. Zeker wanneer je weet dat de geldschieter op deze manier een risico neemt.

Voordelen voor de verstrekker van een achtergestelde lening

Als je leest over de risico’s van een achtergestelde lening, dan zou je je zo zoetjesaan eens afvragen waarom iemand überhaupt het risico neemt om zijn of haar geld als sneeuw voor de zon te zien verdwijnen. Wanneer de geldschieter een bekende is, zoals je oma, je ouders, een vermogende tante of een vriend die het goed met je voorheeft, zou je zeggen: dat doen ze niet omwille van het geld, maar omwille van diegene die in financiële nood verkeert. In veel gevallen ís dat ook zo, maar dat wil niet zeggen dat de Belastingdienst niet een steentje bijdraagt.